[摘要] 以前，在使用公积金提取还贷时，需要正常还款12个月之后，才能申请提取公积金偿还贷款余额。不过，从2012年8月1日开始，住房公积金管理中心推出按月对冲还贷业务，即使用住房公积金提取还贷，也可以在不改变贷款还贷方式的前提下，按月从个人住房公积金账户中提取公积金还贷，不足部分由银行补扣。
编者按：住房公积金是单位及其在职职工缴存的长期住房储金，是住房分配货币化、社会化和法制化的主要形式。住房公积金制度是国家法律规定的重要的住房社会保障制度，具有强制性、互助性、保障性。单位和职工个人必须依法履行缴存住房公积金的义务。那么怎样办理住房公积金贷款？住房公积金如何按月还贷？
以下内容将为您解答怎样办理住房公积金贷款：
（一）借款人申请住房公积金贷款需要向市住房公积金管理中心提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供有关资料。
（二）市住房公积金管理中心负责借款人资格、担保人资格、贷款额度和贷款期限的审查及合同的填写同意后，借款人与中心签订相关合同或协议，并按中国人民银行规定办理保险。
（三）贷款手续办理完毕后，市住房公积金管理中心给银行签发准予贷款通知书，银行接到贷款通知书后办理贷款划付手续
以前，在使用公积金提取还贷时，需要正常还款12个月之后，才能申请提取公积金偿还贷款余额。
不过，从2012年8月1日开始，住房公积金管理中心推出按月对冲还贷业务，即使用住房公积金提取还贷，也可以在不改变贷款还贷方式的前提下，按月从个人住房公积金账户中提取公积金还贷，不足部分由银行补扣。
那么，怎样办理住房公积金按月对冲还贷业务呢？公积金管理中心工作人员介绍，使用公积金提取还款主要有提前冲抵本金法和正常按月扣法两种。如果使用提前冲抵本金法，支取的款项则全部用于直接冲减贷款本金。提前还本后贷款期限不变，系统将会按照剩余贷款金额重新计算每期还款额，减少分期还款额，下期以新的分期还款额继续扣款。不过，需要注意的是，如果采取提前还本方式只能冲减本金，不能冲减已有的拖欠。
正常按月扣法，提取的款项则用于正常归还贷款本息，如有多还部分用来逐期抵消以后各期还款额。即采取正常还款方式归还贷款，可一次性归还若干期的贷款本息，客户在若干期内可不再归还贷款，直至支取金额全部抵消后才需要还款，总的还款期限不变，还款后分期还款额也不发生改变。
社会公众对公积金贷款问题已经千呼万唤。至于，公积金贷款额度将主要根据４个因素综合确定：包括职工公积金月缴存额及缴存比例、职工个人公积金账户余额、房产价值的一定比例和贷款限额。
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