[摘要] 元旦起“房奴”减压手中闲钱提前还贷还是用以投资？手中有闲钱，该如何理财才能“无风险”“跑赢”房贷利率？记者采访多位理财专家，总结出几类稳妥理财方式。
8折房贷利率：
5年期国债略高于房贷利息支出
对于享受8折利率的人来说，按调息后的房贷基准利率计算，元旦后利率为5.24%，而今年调息后，5年期国债的利率为5.32%，略高于8折房贷利率。以上文中李先生的例子来看，若是将手中的50万元购买5年期国债，覆盖掉贷款利息支出后，每年可“小赚”400元。
专家建议，国债作为一种较为稳妥的理财方式。若是房贷享受8折或以下的优惠，有足够闲钱，也可以购买5年期国债，不但在降息周期内可以锁定较高，还可以完全覆盖房贷的利息支出。
不过，由于国债是不定期发行，而且5年期国债由于可观，相对比较“走俏”，大多开售当天便面临售罄。如果投资者有购买需求，得多加留心发行信息。一旦“走宝”，得再等至少一个月。
基准或上浮利率房贷：
大额“闲钱”提前还贷或投理财产品
对于基准房贷来说，明年降息之后，房贷利率为6.55%。
而据社科院金融研究所金融产品中心数据显示，今年11月份有关数据环比上期，除票据资产外，各类理财产品的预期率普遍下降。
债券货币市场类产品平均预期率为4.19%，环比下降8个基点；组合资产管理类产品平均预期率为4.11%，环比下降9个基点；票据资产类产品平均预期率为4.47%，环比上升18个基点。从数据上来看，显然目前将闲钱投资理财产品，所获并不能覆盖多数购房者所申请的5年以上的房贷利息支出。
可是分析师介绍说，实际情况取决于闲钱的多少和每个月还贷金额。分析师通过计算，以房贷者本息欠款总额216万元，等额本息还款，30年期限，每月本息合计需还款6000元为例，以11月数据所列的组合资产管理类产品平均预期率4.11%计算，给出记者一个平衡点为175.2万元。
即如果闲钱达175.2万元以上，购买理财产品，按目前市场预期每月可6000元，这样只需用投资理财产品的即可每月全额归还银行房贷本息，而175.2万元的本金仍可保留，如果市场行情更乐观，当银行贷款还完时，手中依然保留着175.2万元的本金。更重要的是，这样不会因为提前还贷，手头缺乏资金而错失投资良机。
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