[摘要] 房贷新政实施后，二套房贷首付和利率大幅提高，有银行规定存量客户也要到期上浮利率。不少房奴担心自己的贷款负担从此大大加重。对此，一些银行的专业人士提出了房贷“减负”的建议。
利率优惠不再 房贷省钱有妙招
随着中国银行开始对存量房客户的7折优惠利率进行调整,房贷的“加息”时代已经到来。目前7折利率优惠为4.16%,8.5折后为5.05%,对于购房者来说相当于“被加息”89个基点。同时,随着中国经济的复苏,通货膨胀的压力加大,对央行提高基准利率的预期也愈发强烈。在“加息”周期下,购房者成本增加,但也有一些小窍门,能帮助减轻压力。
【提前还贷】
“双周供”小额提前还款
适合人群:收入较稳定、有额外收入来源。
注意事项:部分银行需收取一定违约金。
民生银行中关村分行理财师张雷表示,最常规的方法就是提前还款,但对于资金率高于贷款率的人不适用,同时对于房贷已还一半时间,采用本金不变剩余还款利息逐月递减的借款人来说,提前还贷省息意义也不大。
此外,还有一种加快还款的“双周供”也等同于提前还贷的概念,这是对原等额月供的对半分开加速还款的一种“创新”房贷产品,其关键是通过增加每年的总还款额以达到加速还款,进而节省利息。由于每年共有26个双周,“双周供”事实上每年要还13个月的贷款,这样就会比按月还款省下一部分利息。
“双周供”的还款方式,对收入较为稳定和均衡者较为适合,在有额外收入来源的时候,通过小额提前还款来节省利息。
值得注意的是,不同银行对于提前还款的预约时间、还款年限、罚息方式等都有不同规定。例如建设银行要求提前10-20个工作日预约,如果从贷款下发之日算起,贷款年限不足3年就提前还款的,要按照提前还款金额3个月的利息收取违约金,3年以后则可任意提前还款,无需罚息。
工商银行则要求提前一个月预约,贷款一年以内提前还款的需交罚息,按照还款后剩余贷款金额的3%计算,针对信用记录欠佳的客户可能还会约定更高额的罚息,所以客户要在签订按揭贷款合同时与贷款支行具体沟通。
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