[摘要] 最近，家住济南的王女士夫妻俩遇见了一桩烦心事：婚后凭着夫妻两人的辛苦打拼总算能够按揭一套中意的商品房，于是乎兴高采烈地顺利选房并付完首付，孰料在房贷申请这最后“一哆嗦”遇到了绊脚石：申请房贷必须要信用记录过关，可偏偏王女士2011年以来的四笔信用卡逾期还款记录让夫妻俩的申请房贷之旅卡了壳。
最近，家住济南的王女士夫妻俩遇见了一桩烦心事：婚后凭着夫妻两人的辛苦打拼总算能够按揭一套中意的商品房，于是乎兴高采烈地顺利选房并付完首付，孰料在房贷申请这最后“一哆嗦”遇到了绊脚石：申请房贷必须要信用记录过关，可偏偏王女士2011年以来的四笔信用卡还款记录让夫妻俩的申请房贷之旅卡了壳。
原来，按照济南房贷申请的相关规定，婚内购房夫妻双方只要有一方信用记录不达标，夫妻俩均不能获批房贷。这可急坏了王女士，本来按照最初的想法，夫妻俩都有公积金，刚好可以用公积金贷款还房贷，这样能节约不少利息。不料一不小心被信用记录绊倒，别说公积金贷款，现在自己连商贷都贷不了，还连累原本信用记录良好的老公也不能贷款。如今房子首付已经交完，眼看就要催着赶着还房贷了，俩人情急之下心一横：离婚！假离婚！于是速速到民政局办了手续，这才能让老公以个人名义申请了房屋组合贷款。
用王女士的话说，虽然自己的这四笔都是无意中发生的，并且额度都不大，可一旦触碰到了房贷申请资格的“红线”，可真就“一难倒英雄汉”，现在不仅要多搭上房贷利息，还要承受“假离婚”带来的风险，怎么算都是笔亏本买卖。
生活中像王女士这样的案例不在少数。在济南，个人信用记录如何影响到房贷申请资格？夫妻一方的信用记录又如何能“左右”双方的房贷申请资格？为此，济南房天下特咨询了济南公积金管理中心及部分商业银行。
当问及个婚内个人信用记录对夫妻申请公积金贷款的影响时，济南公积金管理中心工作人员这样说道：当前的政策是，一般情况下若夫妻一方两年内连续三次还款，或累计六次还款，公积金中心都会双方拒绝公积金贷款的申请。对的认定由指定办理房贷的银行负责，但最终还是由公积金中心审批。于是房天下追问商贷是否同样适合这样的规定，工作人员告知商贷要看银行的具体政策。
此后房天下先后咨询了中国银行、农业银行、交通银行等几家济南支行，被告知这一政策同样适用于商业贷款的申请，不存在坊间流传的“商贷可能申请政策更松一点儿”的说法，也即夫妻双方只要有一方出现了上述信用不达标，婚内双方均不能获得商贷及公积金贷款。
房天下同时咨询了“连续三次还款，或累计六次还款”这一不良记录的认定，被采访的其中一家银行工作人员告诉房天下：连续三次还款，比如一笔资金还款期限是一个月，连续三个月未还；而累计六次，比如一次，还了；又发生了，如此发生六次。
而对于不良信用记录认定的期限，有的银行说是“近两年”，也有的银行说是“凡是中国人民银行个人征信系统能查到的都算”。
最后房天下咨询非恶意的信用违约能否用被违约银行开具非恶意违约证明的方式补救，银行工作人员告诉房天下：对于商贷，可能会根据违约的具体情况及非恶意违约证明酌情做出让步，但难度也很大，因为毕竟不是经手房贷的客户经理一个人说了算，要经过很多环节的审批，这要看房贷办理银行的具体政策；对于公积金贷款，虽然信用审核由房贷办理银行负责，但最终的信用审批还是由公积金管理中心把控，而目前济南公积金管理中心对公积金贷款资格审核十分严格，即便是银行单方面出具甚至通过了非恶意违约证明，绝大多数也会被公积金管理中心驳回。
所以，房天下特提醒济南购房者：一定万分注意个人信用，信用卡的使用一定要小心谨慎，一不留神就有可能被信用卡“折了腰”；婚后夫妻二人的信用实际上处于“绑定”状态，一方信用不达标双方在贷款方面都受限制，所以打算婚后买房的购房者在婚前就携带身份证等证件到当地的中国人民银行查询个人信用记录，以备不时之需，避免出现本文中王女士夫妇俩事到临头只能用“假离婚”这根不太靠谱的救命稻草解困。
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