[摘要] 二手房贷款是指购房人以在住房二级市场上交易的楼宇作抵押，向银行申请贷款，用于支付购房款，再由购房人分期向银行还本付息的贷款业务。二手房贷款需要哪些条件呢？具体来讲，其适用对象和范围是什么？此外，申请贷款是不是安全，二手房房贷有什么风险？
编者按：二手房贷款是指购房人以在住房二级市场上交易的楼宇作抵押，向银行申请贷款，用于支付购房款，再由购房人分期向银行还本付息的贷款业务。二手房贷款需要哪些条件呢？具体来讲，其适用对象和范围是什么？此外，申请贷款是不是安全，二手房房贷有什么风险？
一、二手房贷款需要哪些条件？
具体来说，二手房贷款需要的条件有很多，包括适用对象、范围以及所应提交的材料。
（一）二手房贷款的适用对象
1、已经支付了部分房款，但缺少继续支付剩余二手房房款能力的购房人。
2、各类中介公司、物业公司和开发商。
（二）二手房贷款的范围：
二手房贷款的其范围包括业主在房地产二级市场上购买的自用房，包括商品房、私房以及允许上市交易的已购公房、、经济适用房。
（三）二手房房贷所应提交的材料
1、夫妻双方身份证、户口本/外地人需暂住证和户口本
2、结婚证/或法院判决书/单身证明2份
3、收入证明（银行指定格式）
4、所在单位的营业执照副本复印件（加盖公章）
5、资信证明：包括学历证，其他房产，银行流水，大额存单等
6、如果借款人为企业法人的还必须提供经年检的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、企业章程、财务报表。
二、二手房房贷有什么风险？
在二手房贷款中，银行有时会存在无法按时收回贷款的风险，这些风险并非无法避免，只要加强防范，很多都是可以避免的。那么，究竟二手房房贷有什么风险呢？下面分述之。
1、大部分银行在有中介公司或贷款公司做阶段性担保的情况下，凭房地产交易中心抵押登记的收件收据发放贷款。一些造假者伪造收件收据或对收件收据的复印件进行变造，使收件收据看起来有抵押登记的内容，进而骗取贷款。因为收件收据上显示不出抵押银行，有的人甚至将一张收件收据送到两家银行要求放款。银行可以和房地产交易中心联网，查询交易登记内容后，基本上可以杜绝此类风险。
2、利用他人证件及资料申请贷款，在银行批准贷款后，用伪造的证件或由他人冒名来签订抵押借款合同，这种合同当然无效，银行发现后也难以凭借合同追究责任。
3、交易无效。这是由卖方带来的风险，到房地产交易中心办理过户登记的不是真正的权利人，而是他人冒名顶替的。一旦出现纠纷，法院会判决交易无效，银行便被卷入其中。这种风险的防范取决于房地产交易中心的审核严格程度。
4、假按揭。先杜撰一个权利人，再将所谓权利人的房屋出售给借款人，用这些虚构的材料向银行申请按揭贷款。申请获批准后，办理交易过户登记时，仅仅提供银行的抵押材料，抵押完成后便可得到银行的放款，以此骗取利率较低和年限较长的住房贷款。这种骗术有一个特征，就是他项权利证明和房产证的发证日期不一致，除非其再次造假。要发现此类造假的办法是，银行跟踪送房地产交易中心，但银行的工作量将大大增加。银行不妨通过查验交易时的契税凭证及发票，以比对日期。
5、关联交易。通过自己人之间的关联交易来达到获取银行贷款的目的，如配偶、兄弟姐妹、父子之间的房屋买卖。这种交易除了产权的过户外，没有居住人的变更，也不存在首期付款，贷到的资金根本不是用于支付房款，而是用于其他方面，甚至是归还赌债，目前的贷款中这种情况很多。防范这种风险相对要困难一些，但是从借款人的个人资信中，有时能发现蛛丝马迹，比如曾经报告过以该地址申请信用卡，或者从户口簿中的亲属关系中发现问题。
6、提高交易价格。一些投资人为了变相提高贷款成数，虚报成交价格，并且利用某些评估公司的疏忽或友情评估，抬高评估价格，甚至伪造评估报告，达到超成数贷款的目的。个别极端例子中，贷款金额超过了房屋的真正成交价格。如果房价上涨不多或不涨，借款人几乎不会还贷。要防止此类风险，一方面，各评估公司应恪守职业操守，提高业务水准，作出实事求是的评估。另一方面，银行应委托信誉好的评估公司，也可以请其他评估公司予以复核，确保评估价格的可靠性。
7、虚假交易。有些房产中介或黄牛借用他人的姓名，给他们几千元钱，以他们的名义贷款购买房屋。那些出借个人资信的人一般多为外地户口，他们对所购买的房屋一无所知，既没有看过房，也不知道成交价格，只是名义上的借款人，事后一旦发生还款，人都很难找到，给银行的催款带来极大麻烦。建议银行在签订借款合同时，询问一些房屋状况，以辨别借款“枪手”。
8、收入证明虚假、由于种种原因，现在借款人提供给银行的收入证明中有相当比例是有水分的。有的是不想让单位知道买房一事；有的是另有灰色收入；有的借款人根本没有工作单位，请朋友帮忙出具相关证明；有的伪造公章，虚构收入证明。由于现行的税收制度，还不能做到每个人都有税单，要准确核查收入并不容易。但银行可以通过借款人的文化程度、工作经历、年龄进行综合判断，确定收入的可信度。
以上便是对二手房贷款需要哪些条件，二手房房贷有什么风险等相关问题所进行的详细阐述。事实上，由于各个银行各地都规定不同，可能在手续的资料准备上有较大不同，需要咨询当地有关部门或者咨询专业的房地产法律。至于二手房房贷有什么风险，这关涉到个人财产及核心利益。因此，如果出现上述列出的几种情况的，建议要提前找律师沟通。因为对于这些情况来说，律师是专业的，我们一般人很难去解决这些纠纷，相对于自己瞎碰，交给律师办应该是最为稳当的。
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