[摘要] 5月18日起，央行年内第五次上调了存款准备金率0.5个百分点，目前存款准备金率升至21%的历史高位。近日，又有专家认为，目前通胀压力下有可能令6月上旬这段时间再次成为加息窗口。加息预期下，市民最关心的无非是贷款和还款两个方面：一是贷款是否容易，二是提前还贷合不合适。
5月18日起，央行年内第五次上调了存款准备金率0.5个百分点，目前存款准备金率升至21%的历史高位。近日，又有专家认为，目前通胀压力下有可能令6月上旬这段时间再次成为加息窗口。加息预期下，市民最关心的无非是贷款和还款两个方面：一是贷款是否容易，二是提前还贷合不合适。笔者走访了市区几家银行，了解相关情况。
提前还款受欢迎
笔者从市区多家银行房贷部门了解到，以前各家银行都对提前还款设置了一定的门槛，比如，一年内提前还款收取违约金，一年后提前还款必须提前两三周、甚至一个月提出申请，不少银行设定的还款金额为5万元以上甚至更高。如今，不少银行不仅降低了其中的门槛，还主动欢迎客户提前还贷。
对此，业内人士表示，提前还贷，对贷款人的好处是节省利息支出，减少压力；而对于银行来说，收回了更多的资金可以继续用于放贷，也可增加。
借钱门槛变高了
过去几年间，个人按揭贷款是银行非常看重也是着力发展的零售业务品种，至今占据着银行零售贷款资产总额的70%至90%不等。市民买房要借款，可以选银行，还能享受首付和利率优惠，客户是银行的“座上客”。而如今，时移势异，特别是自去年下半年以来，国家实行从紧的货币调控政策，先后四次调整存款准备金率、两次上调存贷款利率，并严格对银行执行存贷比监管。信贷规模明显收缩，再叠加国家在房地产领域的严厉调控效应，个人房贷市场迅速变身为“卖方市场”。
对于市民来讲，看得见的变化是，个人房贷“一贷难求”，不仅门槛提高、审批从严，而且首付上提、利率上浮，部分存贷比达标困难的银行甚至在实际操作中停止发放个人房贷。即使是刚需买房，市民也要排队等额度，因为银行要按月、按季均衡发放贷款。
“目前房贷业务这一块还是很紧张的，二手房贷款这一块基本上已经停止发放了。”农行台州分行个人金融服务部的何先生告诉笔者，银行在房贷业务上虽然政策较之前没有改动，但目前形势还存在着一定的严峻性。
“现在银行对房贷这块业务越来越紧了。”笔者走访发现，以前银行审批贷款，申请人只需备齐收入证明等材料即可放贷，现在银行在贷款审批上变得更加规范和严格，银行侧重于选择一部分对银行贡献度大、忠诚度高、资产状况良好的客户。
提前还贷有讲究
虽然银行方面对提前还贷政策放松，但提前还贷并不适合每个贷款家庭。
笔者采访了多家银行的房贷专家，请他们从操作层面上为要不要提前还贷帮市民支支招。专家认为，在提前还款的申请中，有相当一部分贷款人是享受了7折或者8折房贷利率优惠的，其实这部分贷款人完全没有必要提前还款。很多家庭提前还贷前要算一笔账，如果是资金宽裕而且没有其他理想投资渠道的家庭，用这笔钱来提前还贷还是比较划算的。如果有稳定的、也较高的投资项目，在高于房贷利率的情况下，就没有必要提前还款。
如果市民决定要提前还贷，理财专家给出的建议是：结合经济实力，综合考虑时间、机会成本，选准还款方式。
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